Страхование здоровья в Квебеке

Страхование на случай потери трудоспособности

В Канаде в течение первых 2-х недель болезни доход человека не покрыт никакими страховыми планами. Если вдруг с человеком что-то случится, то либо он останется без дохода, либо он значительно уменьшится, со всеми вытекающими отсюда последствиями. Дальше, сущесвует несколько вариантов.

Если человек работает на компанию - получает зарплату от работодателя и автоматически отчисляет деньги в Assurance-Emploi, то следующие 15 недель Assurance-Emploi выплачивает 55% от его декларируемого дохода, но не больше установленного максимума для каждого года – и это всё. После этого никакого покрытия не существует.

Если у человека есть коллективная страховка, покрывающая нетрудоспособность, то она продолжит платить, но тут всё зависит от коллективного плана. Это покрытие может быть только на короткий период – до 1 года. Для перелома этого, вероятно, достаточно, а для серьёзной болезни – вряд ли. Например, диабет, после которого человек потерял зрение. В коллективных планах бывает покрытие нетрудоспособности и на длительное время, но тут опять надо знать условия плана. Чаще всего встречается продолжительность выплат только в течение 2-х – 5-ти лет. В таком случае человек покрыт хоть на какой-то срок. Хотя если человек станет инвалидом и не сможет работать до пенсии, то на какие деньги он будет жить? В лучшем случае, он сможет рассчитывать на социальную помощь, при условии, что у него не будет средств к существованию.

Если человек предприниматель, работает сам на себя и у него отсутствует частный план покрытия нетрудоспособности, то его доход вообще не покрыт государством. В случае потери трудоспособности, он остаётся лицом к лицу со сложивщейся ситуацией.

Собственно именно поэтому существует частная страховка на случай потери нетрудоспособности - Assurance Invalidite / Disability Insurance. При наступлении страхового случая, в течение какого-то времени (в зависимости от плана) вам будет ввыплачиваться сумма, компенсирующая ваш доход. В год это может быть до 75% (налогооблагаемая сумма) вашего годового дохода, что равняется 66,66% чистого дохода. Почему такое ограничение? Дело в том, что Квебек придерживается мнения, что неработающий человек не должен получать больше, чем работающий. При выборе длительного плана сумма может вылпачиваться вплоть до вашего выхода на пенсию (65 лет).

Приобрести данную страховку может только работающий человек, причём не меньше 12 месяцев, так как сумма страхового покрытия рассчитывается на основании дохода за последний год. На цену данного полиса влияет возраст человека, пол, наличие вредных привычек (курение), профессия (страховка для строителей стоит намного дороже, чем для бухгалтеров), срока начала выплат и периода выплат (2, 5 и до 65 лет). Так если человек работает на предприятии, то первые 2 недели никто не платит. Следующие 15 недель он покрыт он покрыт Assurance-Emploi. Поэтому период начала выплаты частной страховки можно начать выбрать через 17 недель, т.е. через 120 дней. Это значительно снизит месячный платёж.

Страховка на случай потери трудоспособности - это один из самых главных продуктов на пути к финансовой стабильности. Если выбирать между ней и частной медицинской страховкой, то необходимость защиты дохода очевидна, можно сказать обязательна, так как если не будет средств к существованию, то придётся отказаться и от других страховых продуктов. С страховкой на случай потери трудоспособности можно быть уверенным, что завтра, чтобы не случилось, у вас будет возможность обеспечить себя и свою семью.