Страхование ипотеки и жизни в Квебеке

Отличия страховки ипотеки в банке и в страховой компании

При покупке жилья и оформлении ипотеки банк предлагает застраховать и сумму долга. Это делается для того, чтобы в случае смерти одного из супругов задолженность за дом была погашена. Безусловно, это очень хорошее предложение, но если сравнить возможности банковского страхового полиса и полиса страховой компании, то найдётся множество различий, и предложение банка не покажется таким уж привлекательным.

По своей сущности страхование ипотеки в банке является тем же самым продуктом, что и страхование жизни в частной компании. Выплата и по тому, и по другому полису осуществляется после смерти человека, однако разница заключается в том, кто именно получает деньги. Ни для кого не секрет, что страховка ипотеки банка, предлагаемая им при покупке жилья, стоит дороже и скрывает в себе определённые нюансы.

Страхование ипотеки в банке
Страхование жизни
в частной компании
Покрытие Только остаток по ипотеке
(уменьшается с каждой выплатой)
Не привязано к ипотеке
(рассчитывается на основе финансового анализа семьи)
Получатель выплаты Банк Человек, которого указали в страховом полисе.


Стоимость
Без изменений.
Несмотря на снижение суммы покрытия (без разницы, изначальное покрытие на
300 000 или остаток в 50 000 – человек всё равно платит первоначальную цену)
Страховое покрытие постоянно.
Но всегда за владельцем полиса сохраняется право изменить покрытие в сторону понижения.
Смена банка Аннуляция полиса
(страховка привязана к конкретному договору ипотеки)
Никаких изменений
(нет никакой привязанности к ипотечному контракту)
Погашение ипотеки Покрытие заканчивается при погашении долга
(все выплаченные деньги за полис теряются)
Полис можно сохранить на всю жизнь
(существуют виды контрактов, позволяющие вернуть часть денег)
Изменение существующего контракта Банковский контракт по ипотеке не подлежит изменениям. Большинство контрактов можно изменить.



Банковские служащие тоже знают недостатки предлагаемых программ, и для привлечения клиентов иногда идут на разного рода хитрости. Существует миф, что при наличии банковской страховки предлагается лучший процент на ипотеку. Это не так. Чтобы это проверить – можно прийти в банк и сказать, что по определённым обстоятельствам вы хотели бы отменить страховку ипотеки, и попросить расписать вам ежемесячные платежи. Вы сами сможете увидеть, что выплаты снизятся только на сумму страховки – никакой процент вам не поднимут.

Другой распространённый миф заключается в том, что банковскую страховку ипотеки нельзя прервать без штрафных санкций. Это тоже не правда. Если у вас уже есть банковский контракт ипотеки, то прервать его можно в любой момент без каких-либо штрафных санкций. Любую частную страховку – в банке или в страховой компании, можно отменить в любое время без каких-либо штрафов.

Ещё один миф - это обязательность данного продукта. Страховка ипотеки – дело добровольное и никто не может обязать человека её купить. Но тут есть другой момент. Дело в том, что существует страховка первого взноса и страховка ипотеки. Это совершенно две разные вещи, и часто люди путаются в этих терминах. Страховка первого взноса обязательна, если вы внесли первый платёж от 5% до 20% от стоимости дома. В данном случае банк очень сильно рискует, если человек через какое-то ближайшее время будет не в состоянии платить за дом. Именно поэтому и существует «Страховка первого взноса», которая обязательна и включается в сумму ипотеки.